Jak pożyczyć unijne pieniądze na założenie nowej firmy lub pozyskać pieniądze na rozwój firmy istniejącej?

Osoby planujące założenie własnej firmy i obecnie istniejące firmy mogą pozyskać unijne pieniądze na rozwój swojej firmy poprzez fundusze pożyczkowe, które stanowią alternatywę w zakresie pozyskiwania finansowania zewnętrznego.

System funduszy pożyczkowych stał się ważnym elementem systemu finansowego w Polsce. Fundusze pożyczkowe wypełniły lukę na rynku usług finansowych dotyczących sektora mikro, małych i średnich przedsiębiorstw. W okresie spowolnienia gospodarczego i ograniczenia innych form finansowania zewnętrznego, w tym kredytów bankowych, fundusze pożyczkowe często stają się jedynym źródłem wsparcia finansowego małych firm i osób planujących rozpoczęcie prowadzenia działalności gospodarczej. Fundusze pożyczkowe świadczą usługi finansowe w zakresie udzielania pożyczek wyłącznie na rzecz mikro, małych i średnich przedsiębiorstw oraz osób, które planują prowadzenie własnej firmy, mających trudności w zdobyciu finansowania komercyjnego (np. kredytu bankowego) z powodu braku wymaganych zabezpieczeń czy też historii kredytowej. Większość firm z sektora MŚP – mikro, małych i średnich przedsiębiorstw dysponują przeważnie niskim poziomem kapitałów własnych i w związku z tym mają utrudniony dostęp do kredytów bankowych. Fundusze pożyczkowe uwzględniając sytuację, że rozpoczęcie działalności gospodarczej, a następnie jej rozwój, wiąże się z koniecznością zapewnienia finansowania dają szansę pokonania tych barier udzielając pożyczek.

Obecnie w Polsce istnieje kilkadziesiąt funduszy pożyczkowych.

Fundusze pożyczkowe udzielają pożyczek przeznaczonych na cele związane z podjęciem, prowadzeniem i rozwojem działalności gospodarczej, między innymi na:

• zakup maszyn i urządzeń, w tym środków transportu,

• zakup, budowę, adaptację lub modernizację obiektów produkcyjnych, handlowych czy usługowych,

• wdrożenie nowych rozwiązań technicznych i technologicznych,

• kapitał obrotowy.

Udzielane pożyczki są oprocentowane nie niżej, niż według stopy referencyjnej, określonej przez Komisję Europejską, opublikowanej w Dzienniku Urzędowym Unii Europejskiej, obowiązującej w dniu zawarcia umowy o udzieleniu pożyczki.

Fundusz, podobnie jak banki, zanim udzieli pożyczki, sprawdza, czy planowane przedsięwzięcie ma szanse na powodzenie na rynku. Pożyczki są udzielane po przeprowadzeniu analizy ryzyka ich niespłacenia i po ustanowieniu należytego zabezpieczenia spłaty.

O pożyczkę może starać się osoba, która planuje założenie własnej firmy oraz przedsiębiorca, który:

• zatrudnia do 250 pracowników lub prowadzi jednoosobową działalność gospodarczą,

• posiada siedzibę i prowadzi podstawową działalność na terenie działania funduszu,

• posiada wyraźnie określony cel, na który zostanie wykorzystana pożyczka i dobrze przygotowaną strategię działania.

Dlaczego warto korzystać z usług funduszy pożyczkowych?

Korzyści dla przedsiębiorców płynące z korzystania z usług finansowych funduszy pożyczkowych to przede wszystkim:

• ułatwiony dostęp do zewnętrznych źródeł finansowania w przypadku gdy nie można skorzystać z oferty banków komercyjnych,

• brak wymaganego wkładu własnego,

• elastyczne formy zabezpieczenia spłaty pożyczki,

• uproszczona procedura uzyskania pożyczki.

Czym różni się oferta funduszy pożyczkowych od banków?

Oferta funduszy pożyczkowych ma na celu pomoc osobom, które planują założenie własnej firmy i firmom, które z różnych przyczyn nie mogą uzyskać kredytu w instytucjach bankowych. Finansowanie ma służyć rozwojowi firmy, a tym samym promocji przedsiębiorczości. Każdy fundusz jest samodzielnym podmiotem i ma własną politykę udzielania pożyczek. Dlatego warunki pożyczki - wysokość pożyczki, wysokość wkładu własnego, długość spłaty, wymagane dokumenty, procedury – nie są identyczne w każdej z instytucji.

Poniżej zostały opisane przykładowe warunki oferowane przez Fundusz Pożyczkowy działający przy Podlaskiej Fundacji Rozwoju Regionalnego – pożyczka ze środków Urzędu Marszałkowskiego w ramach RPO WP.

Fundusz Pożyczkowy został utworzony w lipcu 2002 roku w ramach Podlaskiej Fundacji Rozwoju Regionalnego. Celem działania funduszu jest wspieranie tworzenia i rozwoju przedsiębiorstw. Od kwietnia 2010 roku Podlaska Fundacja Rozwoju Regionalnego realizuje projekt „Wsparcie sektora MŚP z terenu woj. podlaskiego poprzez udzielanie pożyczek". Na realizację ww. przedsięwzięcia Fundusz Pożyczkowy PFRR otrzymał dofinansowanie w kwocie 10 milionów złotych w ramach Regionalnego Programu Operacyjnego Województwa Podlaskiego na lata 2007-2013.

Celem projektu jest ułatwienie dostępu do finansowania zewnętrznego mikro, małym i średnim przedsiębiorcom prowadzącym działalność na terenie województwa podlaskiego. W ramach projektu o finansowanie mogą ubiegać się także osoby, które planują założyć własną firmę i nie mają na ten cel własnych środków finansowych. Osoby takie mogą złożyć wniosek i jeśli zostanie on rozpatrzony pozytywnie – osoba taka musi zarejestrować firmę przed podpisaniem umowy pożyczki, z uwagi na to, że środki finansowe mogą być wykorzystane wyłącznie przez przedsiębiorców.

Warunki udzielania pożyczek:

• maksymalna wysokość pożyczki wynosi 500 000,00 złotych,

• minimalna kwota pożyczki nie jest określona, przedsiębiorca we własnym zakresie określa jaka kwota pożyczki jest mu potrzebna,

• maksymalny okres pożyczkowy – 60 miesięcy,

• maksymalny okres karencji w spłacie rat kapitałowych - 6 miesięcy,

• obowiązkową formą zabezpieczenia jest weksel in blanco z wystawienia pożyczkobiorcy z upoważnieniem do jego wypełnienia przez Podlaską Fundację Rozwoju Regionalnego,

• pozostałe zabezpieczenie mogą stanowić:

  • hipoteka,

  • poręczenie osób trzecich,

  • przeniesienie własności rzeczy na zabezpieczenie (przewłaszczenie),

  • cesja wierzytelności,

  • zastaw rejestrowy,

  • inne przewidziane prawem zabezpieczenie.

Uzyskanie funduszy nie wymaga wkładu własnego wnioskodawcy. Pożyczka jest zwrotną formą pomocy, trzeba ją spłacić maksymalnie w ciągu pięciu lat.

Procedura udzielania pożyczek jest prosta. Aby uzyskać pożyczkę należy wypełnić wniosek pożyczkowy, złożyć wniosek w siedzibie Funduszu Pożyczkowego w Białymstoku¹ lub w Centrach Wspierania Biznesu PFRR w terenie² i umożliwić wizytę pracownikom funduszu w siedzibie swojej firmy.

Fundusz Pożyczkowy działający przy Podlaskiej Fundacji Rozwoju Regionalnego na terenie powiatu hajnowskiego posiada swój punkt w Centrum Wspierania Biznesu w Hajnówce przy ulicy Ks. I. Wierobieja 30 lok. 18, w którym można uzyskać szczegółowe informacje na temat źródeł finansowania. Osoba planująca rozpoczęcie działalności gospodarczej, a także przedsiębiorca już funkcjonujący na rynku może liczyć na:

• bezpłatną pomoc doradcy przedsiębiorczości, który pomaga przygotować wymaganą dokumentację,

• uzyskanie informacji dotyczących zarejestrowania firmy i warunków prawnych jej prowadzenia,

• pomoc w nawiązaniu współpracy z zagranicą – wyszukanie kontrahentów oraz uzyskać informacje i pomoc w zorganizowaniu wyjazdów na targi, misje i spotkania kooperacyjne w ramach sieci Enterprise Europe Network.

Teren działania Funduszy Pożyczkowego przy Podlaskiej Fundacji Rozwoju Regionalnego -
Centra Wspierania Biznesu.

Źródło: http://pozyczkowy.com.pl/

Opracowała:

Alicja Orzechowska

Podlaska Fundacja Rozwoju Regionalnego

ul. Ks. I. Wierobieja 30 lok. 18

17-200 Hajnówka

Tel. + 48 85 682 51 87

Enterprise Europe Network
BISNEP Białystok

Ten adres pocztowy jest chroniony przed spamowaniem. Aby go zobaczyć, konieczne jest włączenie obsługi JavaScript.